Votre Situation

Quelle est votre situation ? Quels sont vos projets ?

Que les circonstances de la vie soient choisies ou subies, bien gérer l’organisation de son patrimoine requiert généralement l’intégration et la compréhension de plusieurs domaines d’expertises, en particulier lors de changements importants, tels la prise de la retraite, la perte d’un emploi, le passage à l’indépendance ou tout autre événement marquant un cycle de vie.

Une des forces d’Impact Financial Engineering est de se reconnaître avant tout comme intégrateurs de compétences entre de nombreuses spécialités.

Notre mission est de mettre nos aptitudes à votre service pour vous assurer une approche exhaustive sur l’ensemble des enjeux matériels, vous assurant écoute, compréhension et mise en œuvre harmonieuse des recommandations.

C’est un fait, la génération du baby boom n’est pas réceptive à la connotation négative du mot « retraite », bien au contraire ! Il s’agit bien d’une nouvelle phase de vie où l’on souhaite retrouver la liberté de ses vingt ans tout en disposant du confort matériel de la soixantaine.

Bien structurer l’ensemble de son patrimoine le plus en amont possible est donc crucial pour profiter en toute sérénité de cette nouvelle vie, étant donné la diminution des revenus à laquelle il faut s’attendre, alors que paradoxalement la fiscalité pourrait s’alourdir.

Les questions sont nombreuses :

• Procéder à des rachats de prévoyance ?
• Opter pour la rente ou le capital LPP ?
• Connaître mes futures rentes (LPP, AVS, rentes de l’étranger, autres rentes) ?
• Se préserver contre les baisses du taux de conversion ?
• Assurer la maîtrise de mon budget retraite ?
• Rembourser ma dette hypothécaire ?
• Mettre ma maison en vente ?
• Pouvoir encore soutenir mes enfants ?
• Comment sélectionner la meilleure stratégie de placement ?

L’approche d’Impact Financial Engineering – Parce que chaque cas est unique et les démarches à entreprendre nombreuses, nous prenons en charge l’ensemble des enjeux financiers. Nous vous proposons une approche qui met en harmonie les éléments de votre patrimoine avec vos projets de vie, tout en vous soumettant les recommandations les plus appropriées à votre situation personnelle en quantifiant leur impact financier, dans le respect des règles propres à votre caisse de pension.

J’ai perdu ou je change d’emploi

L’approche d’Impact Financial Engineering – Nous proposons une prise en charge systématique pour vous aider à prendre les meilleures décisions à court, puis à moyen termes. Nous élaborons une vision stratégique de votre avenir, en vous aidant à dresser votre bilan patrimonial et étudions ensemble vos projets futurs et les éventuelles nouvelles sources de revenus. Cette démarche s’inscrit dans une approche très pédagogique, vous rappelant les fondamentaux des assurances sociales suisses, les conditions (notamment fiscales) de vos éventuelles indemnités de départ, les règles à respecter et les écueils à éviter en cas d’ouverture de comptes de libre-passage. Nous analyserons également la possibilité de rester affilié à la LPP ou de retirer de manière anticipée vos avoirs de prévoyance et ses conséquences et conclurons sur la bonne définition de votre profil de gestion.

Si la perte d’un emploi était une exception il y a 30 ans, c’est aujourd’hui un événement auquel toute personne peut être confrontée au cours de sa vie professionnelle.

Au-delà du choc émotionnel que cette situation peut provoquer se posent de nombreuses questions d’ordre matériel :

• Comment vais-je assurer mon train de vie ?
• Quelle est ma marge de manœuvre pour me repositionner en termes de salaire ?
• Puis-je accéder à l’indépendance ?
• Puis-je prendre une retraite anticipée ?
• Que faire de mon deuxième pilier ?
• Comment organiser mes comptes de libre passage ?
• Que contrôler dans la caisse de pension de son nouvel employeur ?

L’approche d’Impact Financial Engineering – Nous proposons une prise en charge systématique pour vous aider à prendre les meilleures décisions à court puis à moyen terme. Nous élaborons une vision plus stratégique de votre avenir. Nous vous aidons à construire un bilan patrimonial et étudions ensemble vos projets futurs et les éventuelles nouvelles sources de revenus. Nous inscrivons cette démarche dans une approche très pédagogique, vous rappelant les principes de base des assurances sociales suisses, les conditions (notamment fiscales) de vos éventuelles indemnités de départ, les règles à respecter et les écueils à éviter en cas d’ouverture de comptes de libre-passage, la possibilité de rester affilié à la LPP, les possibilités de retraits anticipés des avoirs de prévoyance et leurs conséquences, la bonne définition de votre profil de gestion, etc.

« L’argent est un bon serviteur mais un mauvais maître ».

Tout virage important dans votre vie a de meilleures chances de réussite s’il est accompagné d’une analyse exhaustive de votre situation matérielle présente et future.

Encore faut-il maîtriser toutes les dimensions qui ont un impact sur votre situation financière, afin de s’assurer que l’on dispose d’un serviteur réellement fiable.

Bien entendu, ceci commence par la rémunération liée à votre activité professionnelle et vos autres sources de revenus, mais il y a également :

• vos dettes et vos risques de refinancement,
• votre prévoyance,
• votre situation fiscale actuelle et future,
• votre âge,
• votre santé,
• la structure de vos placements,
• votre capacité à assumer des risques,
• la composition de votre patrimoine immobilier,
• votre régime matrimonial,
• votre lieu de résidence actuel et futur,
• votre situation familiale,
• vos souhaits en matière de planification successorale, la santé de l’entreprise qui vous emploie ou dont vous êtes actionnaire, etc.

L’approche d’Impact Financial Engineering – notre démarche, très rigoureuse, est conduite en étroite collaboration avec vous. Elle est orientée sur une bonne compréhension de vos désirs et de vos objectifs, afin de pouvoir les traduire en estimations chiffrées. C’est ainsi que chaque décision d’importance sera inscrite dans le contexte de votre situation matérielle globale. Car ce n’est que de cette façon que vous pourrez faire des choix optimaux, dont nous pourrons mesurer l’impact à long terme sur l’ensemble de votre patrimoine.