{"id":3494,"date":"2022-09-19T11:45:23","date_gmt":"2022-09-19T09:45:23","guid":{"rendered":"https:\/\/impact-fe.ch\/?p=3494"},"modified":"2022-09-19T14:40:57","modified_gmt":"2022-09-19T12:40:57","slug":"comment-faire-des-economies-sur-sa-declaration-dimpot-tous-nos-conseils","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/dev.impact-fe.ch\/wp2\/comment-faire-des-economies-sur-sa-declaration-dimpot-tous-nos-conseils\/","title":{"rendered":"Comment faire des \u00e9conomies sur sa d\u00e9claration d&#8217;imp\u00f4t ? \u2013 Tous nos conseils"},"content":{"rendered":"\n<p>D\u00e9clarer ses imp\u00f4ts se r\u00e9v\u00e8le \u00eatre un processus compliqu\u00e9, surtout si vous essayez de le faire sans l&#8217;aide d&#8217;un <a href=\"https:\/\/impact-fe.ch\/conseiller-fiscal\">conseiller fiscal<\/a> professionnel. De plus, le syst\u00e8me fiscal en Suisse est plein de complexit\u00e9, chacun des 26 cantons ayant ses propres lois fiscales et des obligations fiscales diff\u00e9rentes sur le revenu, la fortune, la succession et les b\u00e9n\u00e9fices.&nbsp;&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Au terme de ce processus, il est tout naturel que vous vous posiez les questions telles que :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>Ai-je bien rempli ma d\u00e9claration de revenus ?<\/strong><\/li><li><strong>En ai-je fait assez pour optimiser mes obligations fiscales ?<\/strong><\/li><li><strong>Qu&#8217;est-ce que j&#8217;aurais pu faire de plus pour \u00e9conomiser des imp\u00f4ts ?<\/strong><\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>R\u00e9aliser des \u00e9conomies d&#8217;imp\u00f4ts vous permet de vous constituer une \u00e9pargne en vue d&#8217;une retraite s\u00fbre et confortable. Faire appel \u00e0 un professionnel vous aidera \u00e0 optimiser votre d\u00e9claration de revenus pour l&#8217;ann\u00e9e en cours et \u00e0 \u00e9conomiser des imp\u00f4ts.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Toutefois, si vous souhaitez remplir votre d\u00e9claration de revenus sans l&#8217;aide d&#8217;un conseiller fiscal, tout en \u00e9conomisant des imp\u00f4ts, lisez cet article. Notre \u00e9quipe de conseillers fiscaux exp\u00e9riment\u00e9s partage avec vous des conseils importants sur la planification fiscale compte tenu des lois fiscales suisses.<\/p>\n\n\n\n<p>En Suisse, la fiscalit\u00e9 se fait \u00e0 3 niveaux : f\u00e9d\u00e9ral, cantonal et communal, offrant diverses possibilit\u00e9s d&#8217;\u00e9conomies d&#8217;imp\u00f4ts. Les r\u00e9glementations fiscales diff\u00e8rent d\u2019un canton \u00e0 l\u2019autre. Le montant de vos imp\u00f4ts d\u00e9pend de plusieurs facteurs tels que<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>votre revenu<\/li><li>votre patrimoine<\/li><li>votre pr\u00e9voyance&nbsp;<\/li><li>si vous \u00eates locataire ou propri\u00e9taire<\/li><li>votre \u00e9tat civil<\/li><li>votre lieu de r\u00e9sidence<\/li><li>le nombre d&#8217;enfants que vous avez<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>Dans cette optique, nous d\u00e9terminons les d\u00e9penses qui peuvent \u00eatre d\u00e9duites du revenu imposable et la mani\u00e8re dont vous pouvez constituer votre \u00e9pargne avec un impact fiscal minimal.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Frais d\u00e9ductibles dans le cadre de la pr\u00e9voyance et de l\u2019assurance<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Cotisations au pilier 3a<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Pour r\u00e9duire votre charge fiscale, l&#8217;assurance priv\u00e9e ou le pilier 3a est la solution id\u00e9ale. Nous savons d\u00e9j\u00e0 que, sous le r\u00e9gime de l&#8217;imp\u00f4t sur le revenu suisse, tout ce que vous gagnez est imposable. Cependant, une grande majorit\u00e9 des personnes ne savent pas que les cotisations du pilier 3a peuvent \u00eatre enti\u00e8rement d\u00e9duites des imp\u00f4ts. En versant la franchise maximale sur un 3e pilier (6883 CHF actuellement), vous pouvez r\u00e9duire consid\u00e9rablement votre charge fiscale (jusqu&#8217;\u00e0 3000 CHF par an). Si vous disposez d\u2019une assurance priv\u00e9e accidents ou d\u2019une assurance vie, vous pouvez \u00e9galement selon le canton de domicile d\u00e9duire les primes correspondantes des imp\u00f4ts.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Rachat dans le 2<sup>e<\/sup> pilier ou la caisse de pension ou la <\/strong><a href=\"https:\/\/impact-fe.ch\/conseiller-en-prevoyance\/\"><strong>pr\u00e9voyance professionnelle <\/strong><\/a><strong>(LPP)<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Les rachats ou les versements compl\u00e9mentaires dans votre caisse de pension (CP) professionnelle peuvent \u00e9galement \u00eatre d\u00e9duits du revenu imposable. Les rachats facultatifs dans le 2<sup>e<\/sup> pilier sont utiles si vous avez des lacunes de pr\u00e9voyance. Dans ce cas, comme vous ne recevrez pas les montants maximaux une fois l&#8217;\u00e2ge de la retraite atteint, vous pouvez racheter des ann\u00e9es et les verser sur le 2<sup>e<\/sup> pilier. Un autre avantage \u00e0 cela est la possibilit\u00e9 de b\u00e9n\u00e9ficier d&#8217;un taux d&#8217;imposition all\u00e9g\u00e9 lors du retrait en capital<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Bon \u00e0 savoir :<\/strong> En principe, l&#8217;administration fiscale additionne le montant des retraits (de vos avoirs CP, du libre passage et du pilier 3a) effectu\u00e9s la m\u00eame ann\u00e9e, y compris ceux effectu\u00e9s par le conjoint, pour d\u00e9terminer l&#8217;imp\u00f4t \u00e0 payer. Par cons\u00e9quent, pour limiter l&#8217;augmentation de l&#8217;imp\u00f4t, nous vous conseillons de r\u00e9partir vos retraits sur plusieurs ann\u00e9es plut\u00f4t que de les effectuer en une seule fois, dans les limites fix\u00e9es par la loi.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Cotisations AVS ou le 1<sup>er<\/sup> pilier<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>En cas de lacunes dans les cotisations <a href=\"https:\/\/impact-fe.ch\/la-prochaine-reforme-de-lavs-quelles-consequences-pour-les-suisses-une-fois-adoptee\/\">AVS<\/a> (assurance-vieillesse et survivants), celles-ci peuvent \u00eatre pay\u00e9es dans les cinq ans et sont \u00e9galement d\u00e9duites des imp\u00f4ts.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>\u00c9conomies fiscales \u00e0 la retraite<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Vous pouvez \u00e9conomiser des imp\u00f4ts \u00e0 la retraite \u00e9galement, mais le principe de l&#8217;optimisation fiscale s&#8217;applique diff\u00e9remment. Pour \u00e9conomiser sur vos imp\u00f4ts, il faut d&#8217;abord d\u00e9cider de la mani\u00e8re dont vous souhaitez obtenir de votre caisse de pension le versement de votre avoir de retraite : sous forme de capital ou de rente. Le versement en capital avec une consommation annuelle planifi\u00e9e est plus favorable sur le plan fiscal. La rente vers\u00e9e par la caisse de pension est impos\u00e9e comme un revenu dans son int\u00e9gralit\u00e9. Les versements en capital, en revanche, ne sont impos\u00e9s qu&#8217;une seule fois, s\u00e9par\u00e9ment des autres revenus et \u00e0 un taux d&#8217;imposition plus faible.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Certains cantons octroient un r\u00e9gime fiscal avantageux \u00e0 d\u2019autres alternatives \u00e0 la rente de la pr\u00e9voyance professionnelle.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Il est toujours pr\u00e9f\u00e9rable de consulter vos \u00e9tats financiers de votre r\u00e9gime de LPP avec un conseiller financier chevronn\u00e9. Impact FE vous prodigue de pr\u00e9cieux conseils sur la pr\u00e9voyance professionnelle. <\/strong><a href=\"https:\/\/impact-fe.ch\/le-2e-pilier-son-importance-en-tant-que-regime-de-prevoyance-professionnelle-en-suisse\/\"><strong>Lisez notre dernier article sur ce sujet<\/strong><\/a><strong>.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>\u00c9conomies d\u2019imp\u00f4ts pour les propri\u00e9taires fonciers<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Si vous \u00eates propri\u00e9taire d\u2019une maison ou d\u2019un appartement, vous pouvez d\u00e9duire les co\u00fbts li\u00e9s \u00e0 l\u2019entretien du logement de vos imp\u00f4ts.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Les frais de r\u00e9novation<\/strong> sont d\u00e9ductibles soit sous la forme d\u2019une somme forfaitaire fix\u00e9e en fonction de l\u2019\u00e2ge du b\u00e2timent (entre 10 et 20% de la valeur locative pour la Conf\u00e9d\u00e9ration et la plupart des cantons) soit sous la forme de frais r\u00e9els encourus. Si les travaux de r\u00e9novation visent \u00e0 maintenir la valeur du logement ou \u00e0 \u00e9conomiser de l\u2019\u00e9nergie ou \u00e0 prot\u00e9ger l\u2019environnement, ils sont enti\u00e8rement d\u00e9ductibles d\u2019imp\u00f4ts. Certains cantons sont par ailleurs plus accommodants que d\u2019autres sur l\u2019acceptation de certains frais particuliers comme l\u2019entretien du jardin.<\/p>\n\n\n\n<p>Dans le cas d&#8217;une <strong>hypoth\u00e8que<\/strong>, son montant est d\u00e9duit de la fortune. Ce qui est \u00e9galement int\u00e9ressant, c&#8217;est que les int\u00e9r\u00eats hypoth\u00e9caires peuvent en outre \u00eatre d\u00e9duits du revenu imposable. Il convient donc de r\u00e9fl\u00e9chir au remboursement de votre dette hypoth\u00e9caire, car cela ne ferait qu&#8217;augmenter votre charge fiscale. Il est par contre important que la valeur de la dette soit adapt\u00e9e au niveau de revenu une fois la retraite atteinte. En cas d&#8217;amortissement de la dette hypoth\u00e9caire demand\u00e9 par le cr\u00e9ancier, un amortissement indirect ou un remboursement via le 3<sup>e<\/sup> pilier est \u00e0 privil\u00e9gier. Cela vous permettra de maintenir un \u00e9quilibre constant entre la dette hypoth\u00e9caire et le montant des int\u00e9r\u00eats hypoth\u00e9caires d\u00e9ductibles du revenu imposable. Pour les propri\u00e9taires d&#8217;un appartement, vous pouvez g\u00e9n\u00e9ralement d\u00e9duire des imp\u00f4ts les montants vers\u00e9s au fonds de r\u00e9novation.<\/p>\n\n\n\n<p>Pour ceux qui envisagent de <strong>vendre leur bien immobilier<\/strong>, l\u2019imp\u00f4t sur l\u2019\u00e9ventuelle plus-value variera en fonction de la dur\u00e9e de d\u00e9tention. Il peut parfois \u00eatre judicieux d\u2019attendre une ann\u00e9e pour b\u00e9n\u00e9ficier d\u2019une tranche d\u2019imposition plus faible. Pour les personnes qui r\u00e9investissent le gain dans un nouveau logement principal, un report d\u2019imp\u00f4t peut \u00eatre demand\u00e9.&nbsp;&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Quant aux propri\u00e9taires d&#8217;un appartement ou d&#8217;une r\u00e9sidence secondaire, les frais d&#8217;entretien qu&#8217;ils supportent sont d\u00e9ductibles. Si vous louez votre logement, tous les frais engag\u00e9s sont d\u00e9ductibles dans la mesure o\u00f9 ils sont li\u00e9s \u00e0 l\u2019acquisition du revenu locatif.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Frais professionnels d\u00e9ductibles<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>En Suisse, il y a de nombreuses d\u00e9penses professionnelles qui peuvent \u00eatre d\u00e9duites des imp\u00f4ts tels que&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>les frais de d\u00e9placement entre le domicile et le travail (jusqu\u2019\u00e0 CHF 3000 par an quel que soit le mode de transport)<\/li><li>les repas \u00e0 l\u2019ext\u00e9rieur (jusqu\u2019\u00e0 CHF 3200 par an)<\/li><li>la cantine ou les contributions par l\u2019employeur (jusqu\u2019\u00e0 CHF 1600 par an)<\/li><li>les autres frais professionnels<\/li><li>les co\u00fbts de d\u00e9veloppement et de formation<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>Pour en profiter il est important que vous conserviez bien vos re\u00e7us en particulier pour les montants importants, et que vous les joigniez \u00e0 votre d\u00e9claration d&#8217;imp\u00f4ts.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>\u00c9conomies d\u2019imp\u00f4ts dans le cadre des relations familiales&nbsp;<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>D\u00e9ductions pour enfants<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>La loi fiscale suisse pr\u00e9voit la d\u00e9duction d\u2019un certain montant de vos revenus pour subvenir aux besoins de vos enfants mineurs. De plus, pour les enfants de plus de 18 ans, vous pouvez quand m\u00eame b\u00e9n\u00e9ficier de rabais d\u2019imp\u00f4t s\u2019ils sont encore en formation. Les frais de garde d\u2019enfants par la famille ou la cr\u00e8che sont \u00e9galement dans certaines limites d\u00e9ductibles des imp\u00f4ts.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Imposition des couples mari\u00e9s<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Les couples mari\u00e9s ou les partenaires enregistr\u00e9s ayant deux salaires paient souvent plus d&#8217;imp\u00f4ts. Pour les couples ayant des revenus \u00e9lev\u00e9s plus ou moins \u00e9quivalents, la &#8220;p\u00e9nalit\u00e9 de mariage&#8221; s&#8217;applique : les deux salaires sont additionn\u00e9s pour le calcul de l&#8217;imp\u00f4t. Le couple subit donc une augmentation d&#8217;imp\u00f4t plus importante que s&#8217;il \u00e9tait impos\u00e9 s\u00e9par\u00e9ment. La bonne nouvelle, c&#8217;est que la Conf\u00e9d\u00e9ration pr\u00e9voit une d\u00e9duction sociale sur le revenu de CHF 2\u2019600 pour les couples mari\u00e9s, les partenaires enregistr\u00e9s et les familles monoparentales.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Planification de la succession<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Une autre fa\u00e7on de limiter votre progression fiscale est de faire de votre vivant des donations \u00e0 vos enfants qui b\u00e9n\u00e9ficient g\u00e9n\u00e9ralement de taux d\u2019imposition plus faibles. Ceci permet aussi, selon les cantons, de limiter l\u2019imp\u00f4t successoral s\u2019il est pr\u00e9vu en ligne directe comme par exemple dans le canton de Vaud.. Dans certains cantons, il existe une limite au montant des dons aux enfants qui sont exon\u00e9r\u00e9s d&#8217;imp\u00f4ts (CHF 50\u2019000). Comme pour le retrait de la pension, il est recommand\u00e9, dans ces conditions, de proc\u00e9der \u00e0 des donations \u00e9chelonn\u00e9es durant la vie.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Autres moyens de r\u00e9duire votre charge fiscale<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p><strong>Dons :<\/strong> les donations faites \u00e0 des organisations caritatives<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Frais de maladie ou de sant\u00e9 :<\/strong> les d\u00e9penses pay\u00e9es par le patient lui-m\u00eame, d\u00e9passant un certain pourcentage du revenu<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>En conclusion<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Comme nous l&#8217;avons vu, il existe de nombreuses fa\u00e7ons d&#8217;optimiser votre charge fiscale:&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>en effectuant des rachats dans votre caisse de pension. Ce faisant, vous r\u00e9allouez une partie de votre \u00e9pargne des actifs exon\u00e9r\u00e9s fiscalement,&nbsp;<\/li><li>en contribuant au 3e pilier et&nbsp;<\/li><li>en vous concentrant principalement sur les modalit\u00e9s de versement de vos prestations de vieillesse, les biens immobiliers ou les donations<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>En suivant ces conseils, il est donc possible d\u2019avoir un impact significatif sur votre facture fiscale. Il suffit d&#8217;une planification financi\u00e8re minutieuse pour en avoir une bonne vision.<\/p>\n\n\n\n<p>Si vous avez des doutes et ne savez pas comment profiter des d\u00e9ductions fiscales et limiter votre progression fiscale, il serait judicieux de travailler avec un conseiller financier exp\u00e9riment\u00e9 comme Impact FE.<\/p>\n\n\n\n<p>Nous effectuerons une analyse globale de votre situation financi\u00e8re et de vos projets pour orienter votre planification financi\u00e8re d\u2019une mani\u00e8re fiscalement avantageuse afin que vous puissiez profiter de votre \u00e9pargne et prendre votre retraite en toute s\u00e9r\u00e9nit\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<p><a href=\"https:\/\/impact-fe.ch\/impact-financial-engineering-contact\/\">Contactez-nous<\/a> d\u00e8s maintenant !<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>D\u00e9clarer ses imp\u00f4ts se r\u00e9v\u00e8le \u00eatre un processus compliqu\u00e9, surtout si vous essayez de le faire sans l&#8217;aide d&#8217;un conseiller fiscal professionnel. De plus, le syst\u00e8me fiscal en Suisse est plein de complexit\u00e9, chacun des 26 cantons ayant ses propres lois fiscales et des obligations fiscales diff\u00e9rentes sur le revenu, la fortune, la succession et [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":3,"featured_media":3495,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_et_pb_use_builder":"off","_et_pb_old_content":"<!-- wp:paragraph -->\n<p>D\u00e9clarer ses imp\u00f4ts se r\u00e9v\u00e8le \u00eatre un processus compliqu\u00e9, surtout si vous essayez de le faire sans l'aide d'un <a href=\"https:\/\/impact-fe.ch\/conseiller-fiscal\">conseiller fiscal<\/a> professionnel. De plus, le syst\u00e8me fiscal en Suisse est plein de complexit\u00e9, chacun des 26 cantons ayant ses propres lois fiscales et des obligations fiscales diff\u00e9rentes sur le revenu, la fortune, la succession et les b\u00e9n\u00e9fices.&nbsp;&nbsp;<\/p>\n<!-- \/wp:paragraph -->\n\n<!-- wp:paragraph -->\n<p>Au terme de ce processus, il est tout naturel que vous vous posiez les questions telles que :<\/p>\n<!-- \/wp:paragraph -->\n\n<!-- wp:list -->\n<ul><li><strong>Ai-je bien rempli ma d\u00e9claration de revenus ?<\/strong><\/li><li><strong>En ai-je fait assez pour optimiser mes obligations fiscales ?<\/strong><\/li><li><strong>Qu'est-ce que j'aurais pu faire de plus pour \u00e9conomiser des imp\u00f4ts ?<\/strong><\/li><\/ul>\n<!-- \/wp:list -->\n\n<!-- wp:paragraph -->\n<p>R\u00e9aliser des \u00e9conomies d'imp\u00f4ts vous permet de vous constituer une \u00e9pargne en vue d'une retraite s\u00fbre et confortable. Faire appel \u00e0 un professionnel vous aidera \u00e0 optimiser votre d\u00e9claration de revenus pour l'ann\u00e9e en cours et \u00e0 \u00e9conomiser des imp\u00f4ts.&nbsp;<\/p>\n<!-- \/wp:paragraph -->\n\n<!-- wp:paragraph -->\n<p>Toutefois, si vous souhaitez remplir votre d\u00e9claration de revenus sans l'aide d'un conseiller fiscal, tout en \u00e9conomisant des imp\u00f4ts, lisez cet article. Notre \u00e9quipe de conseillers fiscaux exp\u00e9riment\u00e9s partage avec vous des conseils importants sur la planification fiscale compte tenu des lois fiscales suisses.<\/p>\n<!-- \/wp:paragraph -->\n\n<!-- wp:paragraph -->\n<p>En Suisse, la fiscalit\u00e9 se fait \u00e0 3 niveaux : f\u00e9d\u00e9ral, cantonal et communal, offrant diverses possibilit\u00e9s d'\u00e9conomies d'imp\u00f4ts. Les r\u00e9glementations fiscales diff\u00e8rent d\u2019un canton \u00e0 l\u2019autre. Le montant de vos imp\u00f4ts d\u00e9pend de plusieurs facteurs tels que<\/p>\n<!-- \/wp:paragraph -->\n\n<!-- wp:list -->\n<ul><li>votre revenu<\/li><li>votre patrimoine<\/li><li>votre pr\u00e9voyance&nbsp;<\/li><li>si vous \u00eates locataire ou propri\u00e9taire<\/li><li>votre \u00e9tat civil<\/li><li>votre lieu de r\u00e9sidence<\/li><li>le nombre d'enfants que vous avez<\/li><\/ul>\n<!-- \/wp:list -->\n\n<!-- wp:paragraph -->\n<p>Dans cette optique, nous d\u00e9terminons les d\u00e9penses qui peuvent \u00eatre d\u00e9duites du revenu imposable et la mani\u00e8re dont vous pouvez constituer votre \u00e9pargne avec un impact fiscal minimal.<\/p>\n<!-- \/wp:paragraph -->\n\n<!-- wp:heading -->\n<h2><strong>Frais d\u00e9ductibles dans le cadre de la pr\u00e9voyance et de l\u2019assurance<\/strong><\/h2>\n<!-- \/wp:heading -->\n\n<!-- wp:heading {\"level\":3} -->\n<h3><strong>Cotisations au pilier 3a<\/strong><\/h3>\n<!-- \/wp:heading -->\n\n<!-- wp:paragraph -->\n<p>Pour r\u00e9duire votre charge fiscale, l'assurance priv\u00e9e ou le pilier 3a est la solution id\u00e9ale. Nous savons d\u00e9j\u00e0 que, sous le r\u00e9gime de l'imp\u00f4t sur le revenu suisse, tout ce que vous gagnez est imposable. Cependant, une grande majorit\u00e9 des personnes ne savent pas que les cotisations du pilier 3a peuvent \u00eatre enti\u00e8rement d\u00e9duites des imp\u00f4ts. En versant la franchise maximale sur un 3e pilier (6883 CHF actuellement), vous pouvez r\u00e9duire consid\u00e9rablement votre charge fiscale (jusqu'\u00e0 3000 CHF par an). Si vous disposez d\u2019une assurance priv\u00e9e accidents ou d\u2019une assurance vie, vous pouvez \u00e9galement selon le canton de domicile d\u00e9duire les primes correspondantes des imp\u00f4ts.&nbsp;<\/p>\n<!-- \/wp:paragraph -->\n\n<!-- wp:heading {\"level\":3} -->\n<h3><strong>Rachat dans le 2<sup>e<\/sup> pilier ou la caisse de pension ou la <\/strong><a href=\"https:\/\/impact-fe.ch\/conseiller-en-prevoyance\/\"><strong>pr\u00e9voyance professionnelle <\/strong><\/a><strong>(LPP)<\/strong><\/h3>\n<!-- \/wp:heading -->\n\n<!-- wp:paragraph -->\n<p>Les rachats ou les versements compl\u00e9mentaires dans votre caisse de pension (CP) professionnelle peuvent \u00e9galement \u00eatre d\u00e9duits du revenu imposable. Les rachats facultatifs dans le 2<sup>e<\/sup> pilier sont utiles si vous avez des lacunes de pr\u00e9voyance. Dans ce cas, comme vous ne recevrez pas les montants maximaux une fois l'\u00e2ge de la retraite atteint, vous pouvez racheter des ann\u00e9es et les verser sur le 2<sup>e<\/sup> pilier. Un autre avantage \u00e0 cela est la possibilit\u00e9 de b\u00e9n\u00e9ficier d'un taux d'imposition all\u00e9g\u00e9 lors du retrait en capital<\/p>\n<!-- \/wp:paragraph -->\n\n<!-- wp:paragraph -->\n<p><strong>Bon \u00e0 savoir :<\/strong> En principe, l'administration fiscale additionne le montant des retraits (de vos avoirs CP, du libre passage et du pilier 3a) effectu\u00e9s la m\u00eame ann\u00e9e, y compris ceux effectu\u00e9s par le conjoint, pour d\u00e9terminer l'imp\u00f4t \u00e0 payer. Par cons\u00e9quent, pour limiter l'augmentation de l'imp\u00f4t, nous vous conseillons de r\u00e9partir vos retraits sur plusieurs ann\u00e9es plut\u00f4t que de les effectuer en une seule fois, dans les limites fix\u00e9es par la loi.&nbsp;<\/p>\n<!-- \/wp:paragraph -->\n\n<!-- wp:heading {\"level\":3} -->\n<h3><strong>Cotisations AVS ou le 1<sup>er<\/sup> pilier<\/strong><\/h3>\n<!-- \/wp:heading -->\n\n<!-- wp:paragraph -->\n<p>En cas de lacunes dans les cotisations <a href=\"https:\/\/impact-fe.ch\/la-prochaine-reforme-de-lavs-quelles-consequences-pour-les-suisses-une-fois-adoptee\/\">AVS<\/a> (assurance-vieillesse et survivants), celles-ci peuvent \u00eatre pay\u00e9es dans les cinq ans et sont \u00e9galement d\u00e9duites des imp\u00f4ts.&nbsp;<\/p>\n<!-- \/wp:paragraph -->\n\n<!-- wp:heading {\"level\":3} -->\n<h3><strong>\u00c9conomies fiscales \u00e0 la retraite<\/strong><\/h3>\n<!-- \/wp:heading -->\n\n<!-- wp:paragraph -->\n<p>Vous pouvez \u00e9conomiser des imp\u00f4ts \u00e0 la retraite \u00e9galement, mais le principe de l'optimisation fiscale s'applique diff\u00e9remment. Pour \u00e9conomiser sur vos imp\u00f4ts, il faut d'abord d\u00e9cider de la mani\u00e8re dont vous souhaitez obtenir de votre caisse de pension le versement de votre avoir de retraite : sous forme de capital ou de rente. Le versement en capital avec une consommation annuelle planifi\u00e9e est plus favorable sur le plan fiscal. La rente vers\u00e9e par la caisse de pension est impos\u00e9e comme un revenu dans son int\u00e9gralit\u00e9. Les versements en capital, en revanche, ne sont impos\u00e9s qu'une seule fois, s\u00e9par\u00e9ment des autres revenus et \u00e0 un taux d'imposition plus faible.&nbsp;<\/p>\n<!-- \/wp:paragraph -->\n\n<!-- wp:paragraph -->\n<p>Certains cantons octroient un r\u00e9gime fiscal avantageux \u00e0 d\u2019autres alternatives \u00e0 la rente de la pr\u00e9voyance professionnelle.<\/p>\n<!-- \/wp:paragraph -->\n\n<!-- wp:paragraph -->\n<p><strong>Il est toujours pr\u00e9f\u00e9rable de consulter vos \u00e9tats financiers de votre r\u00e9gime de LPP avec un conseiller financier chevronn\u00e9. Impact FE vous prodigue de pr\u00e9cieux conseils sur la pr\u00e9voyance professionnelle. <\/strong><a href=\"https:\/\/impact-fe.ch\/le-2e-pilier-son-importance-en-tant-que-regime-de-prevoyance-professionnelle-en-suisse\/\"><strong>Lisez notre dernier article sur ce sujet<\/strong><\/a><strong>.<\/strong><\/p>\n<!-- \/wp:paragraph -->\n\n<!-- wp:heading -->\n<h2><strong>\u00c9conomies d\u2019imp\u00f4ts pour les propri\u00e9taires fonciers<\/strong><\/h2>\n<!-- \/wp:heading -->\n\n<!-- wp:paragraph -->\n<p>Si vous \u00eates propri\u00e9taire d\u2019une maison ou d\u2019un appartement, vous pouvez d\u00e9duire les co\u00fbts li\u00e9s \u00e0 l\u2019entretien du logement de vos imp\u00f4ts.<\/p>\n<!-- \/wp:paragraph -->\n\n<!-- wp:paragraph -->\n<p><strong>Les frais de r\u00e9novation<\/strong> sont d\u00e9ductibles soit sous la forme d\u2019une somme forfaitaire fix\u00e9e en fonction de l\u2019\u00e2ge du b\u00e2timent (entre 10 et 20% de la valeur locative pour la Conf\u00e9d\u00e9ration et la plupart des cantons) soit sous la forme de frais r\u00e9els encourus. Si les travaux de r\u00e9novation visent \u00e0 maintenir la valeur du logement ou \u00e0 \u00e9conomiser de l\u2019\u00e9nergie ou \u00e0 prot\u00e9ger l\u2019environnement, ils sont enti\u00e8rement d\u00e9ductibles d\u2019imp\u00f4ts. Certains cantons sont par ailleurs plus accommodants que d\u2019autres sur l\u2019acceptation de certains frais particuliers comme l\u2019entretien du jardin.<\/p>\n<!-- \/wp:paragraph -->\n\n<!-- wp:paragraph -->\n<p>Dans le cas d'une <strong>hypoth\u00e8que<\/strong>, son montant est d\u00e9duit de la fortune. Ce qui est \u00e9galement int\u00e9ressant, c'est que les int\u00e9r\u00eats hypoth\u00e9caires peuvent en outre \u00eatre d\u00e9duits du revenu imposable. Il convient donc de r\u00e9fl\u00e9chir au remboursement de votre dette hypoth\u00e9caire, car cela ne ferait qu'augmenter votre charge fiscale. Il est par contre important que la valeur de la dette soit adapt\u00e9e au niveau de revenu une fois la retraite atteinte. En cas d'amortissement de la dette hypoth\u00e9caire demand\u00e9 par le cr\u00e9ancier, un amortissement indirect ou un remboursement via le 3<sup>e<\/sup> pilier est \u00e0 privil\u00e9gier. Cela vous permettra de maintenir un \u00e9quilibre constant entre la dette hypoth\u00e9caire et le montant des int\u00e9r\u00eats hypoth\u00e9caires d\u00e9ductibles du revenu imposable. Pour les propri\u00e9taires d'un appartement, vous pouvez g\u00e9n\u00e9ralement d\u00e9duire des imp\u00f4ts les montants vers\u00e9s au fonds de r\u00e9novation.<\/p>\n<!-- \/wp:paragraph -->\n\n<!-- wp:paragraph -->\n<p>Pour ceux qui envisagent de <strong>vendre leur bien immobilier<\/strong>, l\u2019imp\u00f4t sur l\u2019\u00e9ventuelle plus-value variera en fonction de la dur\u00e9e de d\u00e9tention. Il peut parfois \u00eatre judicieux d\u2019attendre une ann\u00e9e pour b\u00e9n\u00e9ficier d\u2019une tranche d\u2019imposition plus faible. Pour les personnes qui r\u00e9investissent le gain dans un nouveau logement principal, un report d\u2019imp\u00f4t peut \u00eatre demand\u00e9.&nbsp;&nbsp;<\/p>\n<!-- \/wp:paragraph -->\n\n<!-- wp:paragraph -->\n<p>Quant aux propri\u00e9taires d'un appartement ou d'une r\u00e9sidence secondaire, les frais d'entretien qu'ils supportent sont d\u00e9ductibles. Si vous louez votre logement, tous les frais engag\u00e9s sont d\u00e9ductibles dans la mesure o\u00f9 ils sont li\u00e9s \u00e0 l\u2019acquisition du revenu locatif.&nbsp;<\/p>\n<!-- \/wp:paragraph -->\n\n<!-- wp:heading -->\n<h2><strong>Frais professionnels d\u00e9ductibles<\/strong><\/h2>\n<!-- \/wp:heading -->\n\n<!-- wp:paragraph -->\n<p>En Suisse, il y a de nombreuses d\u00e9penses professionnelles qui peuvent \u00eatre d\u00e9duites des imp\u00f4ts tels que&nbsp;<\/p>\n<!-- \/wp:paragraph -->\n\n<!-- wp:list -->\n<ul><li>les frais de d\u00e9placement entre le domicile et le travail (jusqu\u2019\u00e0 CHF 3000 par an quel que soit le mode de transport)<\/li><li>les repas \u00e0 l\u2019ext\u00e9rieur (jusqu\u2019\u00e0 CHF 3200 par an)<\/li><li>la cantine ou les contributions par l\u2019employeur (jusqu\u2019\u00e0 CHF 1600 par an)<\/li><li>les autres frais professionnels<\/li><li>les co\u00fbts de d\u00e9veloppement et de formation<\/li><\/ul>\n<!-- \/wp:list -->\n\n<!-- wp:paragraph -->\n<p>Pour en profiter il est important que vous conserviez bien vos re\u00e7us en particulier pour les montants importants, et que vous les joigniez \u00e0 votre d\u00e9claration d'imp\u00f4ts.<\/p>\n<!-- \/wp:paragraph -->\n\n<!-- wp:heading -->\n<h2><strong>\u00c9conomies d\u2019imp\u00f4ts dans le cadre des relations familiales&nbsp;<\/strong><\/h2>\n<!-- \/wp:heading -->\n\n<!-- wp:heading {\"level\":3} -->\n<h3><strong>D\u00e9ductions pour enfants<\/strong><\/h3>\n<!-- \/wp:heading -->\n\n<!-- wp:paragraph -->\n<p>La loi fiscale suisse pr\u00e9voit la d\u00e9duction d\u2019un certain montant de vos revenus pour subvenir aux besoins de vos enfants mineurs. De plus, pour les enfants de plus de 18 ans, vous pouvez quand m\u00eame b\u00e9n\u00e9ficier de rabais d\u2019imp\u00f4t s\u2019ils sont encore en formation. Les frais de garde d\u2019enfants par la famille ou la cr\u00e8che sont \u00e9galement dans certaines limites d\u00e9ductibles des imp\u00f4ts.<\/p>\n<!-- \/wp:paragraph -->\n\n<!-- wp:heading {\"level\":3} -->\n<h3><strong>Imposition des couples mari\u00e9s<\/strong><\/h3>\n<!-- \/wp:heading -->\n\n<!-- wp:paragraph -->\n<p>Les couples mari\u00e9s ou les partenaires enregistr\u00e9s ayant deux salaires paient souvent plus d'imp\u00f4ts. Pour les couples ayant des revenus \u00e9lev\u00e9s plus ou moins \u00e9quivalents, la \"p\u00e9nalit\u00e9 de mariage\" s'applique : les deux salaires sont additionn\u00e9s pour le calcul de l'imp\u00f4t. Le couple subit donc une augmentation d'imp\u00f4t plus importante que s'il \u00e9tait impos\u00e9 s\u00e9par\u00e9ment. La bonne nouvelle, c'est que la Conf\u00e9d\u00e9ration pr\u00e9voit une d\u00e9duction sociale sur le revenu de CHF 2\u2019600 pour les couples mari\u00e9s, les partenaires enregistr\u00e9s et les familles monoparentales.<\/p>\n<!-- \/wp:paragraph -->\n\n<!-- wp:heading {\"level\":3} -->\n<h3><strong>Planification de la succession<\/strong><\/h3>\n<!-- \/wp:heading -->\n\n<!-- wp:paragraph -->\n<p>Une autre fa\u00e7on de limiter votre progression fiscale est de faire de votre vivant des donations \u00e0 vos enfants qui b\u00e9n\u00e9ficient g\u00e9n\u00e9ralement de taux d\u2019imposition plus faibles. Ceci permet aussi, selon les cantons, de limiter l\u2019imp\u00f4t successoral s\u2019il est pr\u00e9vu en ligne directe comme par exemple dans le canton de Vaud.. Dans certains cantons, il existe une limite au montant des dons aux enfants qui sont exon\u00e9r\u00e9s d'imp\u00f4ts (CHF 50\u2019000). Comme pour le retrait de la pension, il est recommand\u00e9, dans ces conditions, de proc\u00e9der \u00e0 des donations \u00e9chelonn\u00e9es durant la vie.<\/p>\n<!-- \/wp:paragraph -->\n\n<!-- wp:heading -->\n<h2><strong>Autres moyens de r\u00e9duire votre charge fiscale<\/strong><\/h2>\n<!-- \/wp:heading -->\n\n<!-- wp:paragraph -->\n<p><strong>Dons :<\/strong> les donations faites \u00e0 des organisations caritatives<\/p>\n<!-- \/wp:paragraph -->\n\n<!-- wp:paragraph -->\n<p><strong>Frais de maladie ou de sant\u00e9 :<\/strong> les d\u00e9penses pay\u00e9es par le patient lui-m\u00eame, d\u00e9passant un certain pourcentage du revenu<\/p>\n<!-- \/wp:paragraph -->\n\n<!-- wp:heading -->\n<h2><strong>En conclusion<\/strong><\/h2>\n<!-- \/wp:heading -->\n\n<!-- wp:paragraph -->\n<p>Comme nous l'avons vu, il existe de nombreuses fa\u00e7ons d'optimiser votre charge fiscale:&nbsp;<\/p>\n<!-- \/wp:paragraph -->\n\n<!-- wp:list -->\n<ul><li>en effectuant des rachats dans votre caisse de pension. Ce faisant, vous r\u00e9allouez une partie de votre \u00e9pargne des actifs exon\u00e9r\u00e9s fiscalement,&nbsp;<\/li><li>en contribuant au 3e pilier et&nbsp;<\/li><li>en vous concentrant principalement sur les modalit\u00e9s de versement de vos prestations de vieillesse, les biens immobiliers ou les donations<\/li><\/ul>\n<!-- \/wp:list -->\n\n<!-- wp:paragraph -->\n<p>En suivant ces conseils, il est donc possible d\u2019avoir un impact significatif sur votre facture fiscale. Il suffit d'une planification financi\u00e8re minutieuse pour en avoir une bonne vision.<\/p>\n<!-- \/wp:paragraph -->\n\n<!-- wp:paragraph -->\n<p>Si vous avez des doutes et ne savez pas comment profiter des d\u00e9ductions fiscales et limiter votre progression fiscale, il serait judicieux de travailler avec un conseiller financier exp\u00e9riment\u00e9 comme Impact FE.<\/p>\n<!-- \/wp:paragraph -->\n\n<!-- wp:paragraph -->\n<p>Nous effectuerons une analyse globale de votre situation financi\u00e8re et de vos projets pour orienter votre planification financi\u00e8re d\u2019une mani\u00e8re fiscalement avantageuse afin que vous puissiez profiter de votre \u00e9pargne et prendre votre retraite en toute s\u00e9r\u00e9nit\u00e9.<\/p>\n<!-- \/wp:paragraph -->\n\n<!-- wp:paragraph -->\n<p><a href=\"https:\/\/impact-fe.ch\/impact-financial-engineering-contact\/\">Contactez-nous<\/a> d\u00e8s maintenant !<\/p>\n<!-- \/wp:paragraph -->","_et_gb_content_width":"","inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[10],"tags":[],"class_list":["post-3494","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-fiscalite"],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v19.13 - https:\/\/yoast.com\/wordpress\/plugins\/seo\/ -->\n<title>Optimisez votre d\u00e9claration fiscale annuelle gr\u00e2ce aux astuces exclusives partag\u00e9es par nos experts financiers. | Impact Financial Engineering<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"D\u00e9couvrez comment payer moins d\u2019imp\u00f4ts en Suisse. 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